30 июня Центральный Банк России объявил о переносе на месяц крайнего срока, до которого должен быть выбран поставщик технологических решений для построения национальной системы платежных карт. Данное решение – показатель сложности задачи, которая стоит перед ЦБ: построить независимую от ненадежных партнеров систему расчетов по банковским картам.
Национальная система платежных карт: зачем и почему
Сам вопрос создания национальной системы платежных карт (НСПК) возник после того, как в марте международные платежные системы (МПС) Visa и MasterCard, штаб-квартиры и техническая инфраструктура которых расположены в США и других западных странах, отказались обслуживать банковские карты ряда российских банков. Поводом для этого стали персональные санкции США против некоторых российских предпринимателей.
В ответ на своеволие международных систем ЦБ поставил их перед выбором: либо до 31 октября внести на счет в ЦБ огромный обеспечительный взнос, из средств которого будет взиматься штраф с МПС в случае их дальнейшего произвола, либо организовать в России дочерние компании и техническую инфраструктуру для обслуживания платежей по своим картам. Последнее должно предотвратить появление юридических и технических возможностей для отказа от обслуживания банковских карт российских граждан. Также Центробанк начал создавать собственную систему платежных карт. Без нее МПС останутся монополистами на российском рынке, а их прибыли продолжат уходить за рубеж. При этом сохранится опасность «карточной изоляции» россиян от мирового рынка: технически возможно прекратить платежи россиян по картам за границей и в зарубежных интернет-магазинах. Если же НСПК будет создана, никакие внешние политические шоки не будут представлять опасность для средств россиян, «хранящихся» на картах российских банков.
Аналогичные национальные системы есть во Франции, Японии, Китае, Индии, Турции и других странах. Там они тоже повышают независимость национальной финансовой системы от транснациональных корпораций. Более того, мировой тренд последних лет – повышенное внимание национальных правительств к безопасности и регулированию собственных систем передачи разного рода информации. Материалы Wikileaks и Эдварда Сноудена стали лишь одними из стимулов для национальных правительств выстроить защиту от «всевидящего ока» западных корпораций.
Построение собственной системы платежных карт – задача не из легких: необходимы сложнейшие технические и технологические решения, передовое программное обеспечение, кропотливое создание нормативной базы. Однако игра стоит свеч: совокупная выручка Visa и MasterCard от бизнеса в России составляет около 650 млн долл. в год. Если хотя бы половина этих средств достанется Центробанку, они дадут ЦБ дополнительные возможности по поддержке экономического роста в стране.
Построение НСПК – не единственный проект, призванный обеспечить независимость и безопасность платежей российских граждан. Если готовящийся депутатом Федоровым законопроект об обеспечительных взносах для иностранных электронных платежных систем будет принят, в России появится независимая система безналичных розничных расчетов. А это – еще более сложная задача, встроенные шкафы на заказ по индивидуальным чем построение независимой системы банковских карт.
Дни Visa и MasterCard в России сочтены?
Независимо от того, на каких условиях Visa и MasterCard останутся в России, их бизнес в нашей стране существенно сократится. Это логично: национальной системой платежных карт будет руководить компания, на 100% принадлежащая ЦБ. А это значит, что при поддержке государства НСПК будет проще конкурировать с МПС. Ведь НСПК не может быть убыточной, она должна будет зарабатывать, а потому – всеми возможными способами обеспечивать себе большое число клиентов. Их придется «перетягивать» у МПС. Для держателей карт это – «плюс»: они получат больше привлекательных условий хранения средств на карте. Для Visa и MasterCard это — «минус»: по мере развития НСПК их бизнес в России может сократиться настолько, что они будут вынуждены уйти с рынка или радикально сократить издержки. Последнее для клиентов, опять же, большой «плюс»: пользоваться услугами МПС станет существенно дешевле.
Однако от создания НСПК выиграют не только держатели карт. Согласно существующим требованиям к НСПК, производство карт, чипов, программного обеспечения для национальной системы должно быть налажено в России. Потому НСПК обеспечит загрузку целых секторов отечественной промышленности. Системе потребуются высококвалифицированные специалисты на новые рабочие места. Российские вузы и технологические компании вполне способны их дать.
Самое главное – не допустить ошибок при построении НСПК, чтобы отличная идея не обернулась формальным реляциями в заранее назначенные сроки. Потому решение ЦБ дополнительно проработать технологическую сторону вопроса можно только приветствовать.
Комментарии для сайта Cackle